“曾经有看到过银行卡被盗刷的新闻，却没想到这事也会发生在自己身上。”杭州的蔡先生怎么也想不到，自己名下一张持有了五年之久的浦发银行储蓄卡，里面的钱却不翼而飞，损失将近4500元。

从发现卡被盗刷，立即向银行客服备案、挂失、报警……时间已经过去整整四个月了，但他那笔不翼而飞的钱，却仍然无法追回。具体的情况如何？造成的这笔损失，究竟谁该来担责？消费者如何才能更好地保护自身的用卡安全？杭州网记者据此进行了一番调查。

凌晨多笔交易提醒 损失约4500元

时间倒退回2018年12月20日凌晨，还未入睡的蔡先生收到了一条来自浦发银行App发来的提醒消息，显示其储蓄卡消费了一笔金额为499元的现金支出交易。在他还没反应过来的时候，紧接着，更多笔类似金额的消费支出消息也弹了出来。

“前后不到1分钟的时间，当时我这张储蓄卡里还有5万多元，我赶紧把剩下的钱迅速转了出来。”蔡先生告诉记者，将卡里剩余钱款转出后，就立即拨打了银行客服电话备案。在客服人员的指导下，他办理了临时挂失，拨打110报警，并根据要求到就近网点刷卡，证明银行卡并未丢失，就在自己手中。

此时，蔡先生的银行卡账户已陆续发生8笔交易，均为现金支出交易，交易合计金额总计4487．9元。回忆当时的情形，他仍心有余悸。他表示，报案第二天，派出所民警就来调查，自己也配合作了笔录。办卡所在的网点——浦发银行求是支行负责人也主动来电进行了沟通。

四个多月过去 损失仍未追回

对于之后的经历，蔡先生十分无奈，“时间过去了整整四个多月，仍然没有进展。银行方面答复是配合公安，而派出所这边的建议是找银行，通过民事诉讼解决此事会更容易。”

记者据此致电浦发银行求是支行，相关工作人员表示支行网点并没有接受采访的权利，不过她表示对此事有所知悉，因为客户已经报案，银行会配合公安处理此事。随后，记者又致电了浦发银行杭州分行相关人士，经该人士与支行网点沟通后，表示自己的答复并不作为官方答复，强调要看客户报案后公安的处理结果，银行方面会全力做好相关配合工作。这也与蔡先生此前得到的答复一致。

那么，他所报案的余杭区塘栖派出所又是如何答复的呢？记者致电后，得到的答复是“诈骗专案往往一起办理，这需要一定的时间。报案人本人可前往派出所，现场找经办民警询问案件的具体进展。”

杭州市律师协会侵权法专业委员会副主任、浙江浙联律师事务所高级合伙人朱觉明律师表示，“从银行方面来看，银行具有通过技术手段，保障网络交易以及银行卡支付安全的安全注意的法律义务。如果该银行卡因被克隆、被伪造而盗刷，那么银行方面应该承担主要责任，银行如果认为消费者存在过失如密码泄露或者借给他人使用，那么银行应该承担举证责任（因为消费者的举证能力较弱），银行只有举证消费者有过失，才能减轻自己的责任。”

朱律师建议，“办卡完成，意味着消费者和银行建立了合同关系。所以消费者可以通过民事诉讼的方式追究银行方面的责任。法院也会根据案件的情况，根据双方的过错程度进行判决，承担相应的诉讼费用。”

昨天，蔡先生也再度致电了塘栖派出所，得到的回复是经办民警将会与其联系。在后来接到派出所方面打来的电话后，他告诉记者，“依旧无实质进展，派出所方面表示会再调查一下。”记者把银行、公安以及律师方面的建议都转达给了蔡先生，他表示，后续可能会通过民事诉讼的途径来维权。

谨防银行卡被盗刷 可购一份银行卡安全险

事实上，银行卡被盗刷事件并不罕见。消费者在享受互联网便捷交易的同时，也面临着网络诈骗、网银密码盗取、银行卡被复制盗刷等各类风险问题。

对于消费者来说，如何才能更好地维护自身的合法权益。朱觉明律师认为，“消费者如果接到了银行方面有关交易的相关通知，并且能够明显判断该交易不正常如‘自己未去过的异地被消费’或者交易金额极不正常等，应主动通知银行方面以减少自己的损失，否则消费者如果明知被盗刷但未通知银行采取相应的措施，那么对扩大的损失，消费者将承担相应责任。”

在一些专业人士看来，除保护好自己的账户隐私外，也可购买一份银行卡安全保险。据悉，该险种保障期限是一年，保险期间内，被保险人的银行卡被他人盗刷、盗用、复制，被保险人为此遭受的资金可获得理赔保障。比如一款网销的银行卡安全保险，年缴保费300元，最高可赔得100万元银行卡盗刷保障和500元挂失补卡费用保障。

据上述保险公司客服告知，一旦被保险人的银行卡发生盗刷、盗用等事故，需尽快拨打发卡银行或账户所属银行客服电话进行挂失或冻结，同时向公安机关报案，保留相关证明并拨打理赔热线报案，以便理赔。诚然，保险虽好，但投保还需谨慎。与所有保险品种一样，消费者在购买保险产品前，应仔细阅读保险条款中对于保险责任和责任免除的描述，全面了解保险产品的相关信息。