今年2月9日，杭州市公安局成立“2.09”套路贷专案组，集合精干警力，利用春节假期开展全面侦查。

3月14日晚，由杭州市公安局刑侦、网警、法制等部门及上城、下城、江干、拱墅、西湖、滨江、萧山、临安8个分局联合组成的专案组，出动700余名警力，在杭州城区和江西、河南等地对“2.09”套路贷专案涉及的犯罪团伙开展集中收网行动，共打掉“套路贷”团伙16个，抓获涉案团伙成员300余人，刑事拘留273人，捣毁作案窝点24处，涉案金额数千万元。

借款8万元到手仅3万

2016年8月初，在临安做服装生意的何华（化名）因为资金紧张急需借3万元，经过中介介绍，何华认识了某“寄卖行”老板朱某某、吴某。朱某某在了解到何华名下有多套房产时，一口答应可以提供借款服务。急于用钱的何华当即与朱某借款3万元，约定保证金是本金的20%，逾期每天违约金为20%，加上10天利息（8000元）、中介费、家访费等费用，一共借款金额为5万元，但是朱某某要求何华在借款条上的金额为8万元。对于何华的疑惑，朱某某告诉何华这是她们的行规。

在朱某某几番劝说下，何华签下了8万元的翻倍借款合同，但实际到手3万元。

同年9月，为了偿还之前的利息，何华又先后向朱某某借款7万元、13万元，借款合同按照“行规”写着金额25万，可实际拿到手却只有12.5万元，同时还签署了一份长达20年的租房协议、房屋腾退协议和代为开锁委托书作为担保。

到了10月，何华已向朱某某借款本金25万，签下翻倍欠条33万，此时，何华因资金紧张已经无力偿还每期2万元的利息以及到期需要偿还的本金。

朱某某拿着何华之前签下的所有翻倍借款合同，开始不断通过打电话、上门讨债、言语威胁、滋事等方式逼迫何华还钱。

多次讨要无果后，朱某某带着几个“马仔”到何华的服装店要求其支付违约金和利息，总计20万元。

朱某某提出由她朋友吴某替何华还债，何华被逼无奈之下给吴某出具了一张20万元的借条，将20万元钱通过银行转入何华账户中，之后分4笔转入朱某某等人账户，成功制造出虚假银行流水，何华实际并未拿到这20万元钱。

房子被变卖债务滚成上百万 有家不敢回

让何华没想到的是，自己的噩梦才刚开始。前面的借款纷纷到期，何华已经无力偿还已逾期的违约金和利息，更别提本金。

朱某某“主动靠前”，为客户“排忧解难”，向何华提出可以为其介绍新的借款人，为何华买断所有外债，签订新的借款合同，就可以将之前的欠款“平账”。朱某某一番忽悠之下，别无他法的何华同意了朱某某的提议。

2016年11月至2017年9月期间，朱某某的同伙吴某将之前的债务连本带息“打包”，并将何华的房子作为抵押，与何华签订了新的总额112万元的借款合同，借期10天，利息10%。经过几次合同“打包”后，各项借款合同金额连本带息加上违约金已经达到惊人的800万元，利息10%。 “套路”得逞，朱某某等人步步紧逼，不断开始向郑女催还虚高债务。

2016年12月至2017年3月期间，朱某某明知何华所有借款均用于偿还外债利息，已经无力偿还高额债务，便以之前签订的房屋租赁协议为由，多次带人侵入何华家中，要求何华及家人搬离目前所住的房子，同时以上法院起诉相要挟，要求何华偿还借款和违约金。

“硬招”不行上“软招”，朱某某继续为何华“出谋划策”，建议她变卖房屋、转卖安置房号用来还债，并积极帮她联系卖家。

迫于压力，何华先后卖掉了一处房产和两个安置房号，共得款300余万元用于偿还部分欠款，但还有近500万元的欠款无论如何无法偿还，在专案民警找到何华之前，何华为了躲避债务长期漂泊在外，有家不敢回。

揭开盖子，厘清套路

2017年9月份以来，临安警方接到多起因借贷被讨债引发的警情，多名借款人受到“放贷公司”的威逼还债，个人和家庭权益受到严重侵害。

对此，临安区公安分局立即成立专案组开展工作。

专案组一方面找到有关报警人详细了解案情经过，另一方面对全区因放贷催收引发的警情和案件进行梳理分析。

经过缜密调查工作，专案组发现多起警情和案情同时指向同一伙人。

该团伙在临安辖区内开设信息投资公司，名义上进行民间借贷，以有资产、有房产等不特定人群为主要侵害目标，利用其急需资金掉头和不想让家人知道的特点，以个人民间借贷为幌子，通过签订“虚高贷款协议”、“虚假租房合同”、“高额翻倍条”等明显不利于借款人的债务合同，非法获取“中介费”、“押金”、“家访费”、“平台管理费”等金钱利益，使用暴力、恐吓、侮辱、上门催收滋事等手段向当事人和其家人施压，达到非法索取巨额金钱的目的。

 3月15日凌晨，临安警方组织警力125名，兵分10路对前期确定的嫌疑人办公地点和住处开展统一抓捕行动，成功打掉了一个涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、虚假诉讼、非法经营、非法侵入他人住宅的“套路贷”犯罪团伙，成功抓获包括朱某某、吴某在内的违法犯罪嫌疑人30名，刑事拘留26人，逮捕6人，捣毁窝点8处。

经过审讯，办案民警发现，朱某某、吴某等几人因从事借贷业务相识，每个人名下均有1到2家投资公司、寄卖行、典当等信息借贷公司，彼此之间资金相互流动、相互合作、平分盈利，他们中分为金主、职业中介和专业讨钱马仔，由中介物色具有资产的对象，分工明确，按比例提成，名义上进行民间借贷，实际就是高利借贷，有着较为固定的业务流程和行业规矩，看似合法合规的借款合同，实际是欺骗借款人写下多张虚高借条，通过欺骗、言语威胁等方式让借款人签下若干空白合同（全权委托卖房合同、房屋租赁合同、房屋买卖合同、房屋抵押借款合同等），后进行房屋抵押借款及全权委托卖房等公证手续，并将抵押的房屋签到团伙成员名下。

让人唏嘘的是，当侦查民警找到受害人何华了解情况时，何华惊讶于原来自己一直被“套路”、被骗，对于自己被骗竟然一无所知，甚至一直在想方设法如何还如此高额的利息和本金，看着利滚利、息滚息，债务越垒越高，除了想到躲避，好像无计可施。原来，受害人郑某某一直认为每次借款时都签下“合法”的借款合同、房租租赁合同，每一步操作都是合法合规，自己才是欠钱不还的过错方。