不限年龄、不限户籍、不限既往病史，医保个账可为全家人投保，随医保系统一站式赔付……今年年初，杭州市唯一由政府引导支持的商业补充医疗保险“西湖益联保”，凭借着无门槛、低保费、高赔付的特点，吸引了近一半杭州人投保。
今天（10月18日），杭州市商业补充医疗保险“西湖益联保”2022年度产品升级及续缴启动会在之江饭店正式召开。杭州市医疗保障局副局长孔德君、中国银行保险监督管理委员会浙江监管局人身险处副处长丁晓、浙江省保险行业协会副秘书长王荣根以及中国人寿保险股份有限公司杭州市分公司总经理齐顺杨等5家共保体单位相关负责人出席。
据了解，2022年度“西湖益联保”迎来全面升级，保障加量不加价：保额从300万元升至315万元；少儿医保及大学生医保参保保费从150元/年降至100元/年；责任二起付线由1万元降至0.7万元；同时扩展了保障责任，将常见的自费诊疗项目及医用材料费等纳入保障范围。
解决因病致贫因病返贫
普惠型保险助力共同富裕
“西湖益联保”是由杭州市医疗保障局指导支持的一款普惠型商业补充医疗保险，由中国人寿、人保财险、太平洋寿险、泰康人寿、平安产险等5家保险公司共同承保，其承保运营受浙江省医疗保障局、中国银行保险监督管理委员会浙江监管局、杭州市医疗保障局、杭州市财政局、国家税务总局杭州市税务局共同监督。
启动会上，杭州市医疗保障局副局长孔德君表示，“西湖益联保”产品的推出和不断完善，彰显了我市共同富裕发展共享的“大理念”。2022年度“西湖益联保”的产品升级及续缴工作即将启动，为实现“西湖益联保”健康可持续发展，市医疗保障局将进一步指导督促承保公司科学精准地分析老百姓就医减负需求，不断动态优化产品方案，力争形成高投保率、高理赔率和高覆盖率的良性循环，建立起参保与赔付相互促进的稳定机制；将进一步指导承保公司加强“西湖益联保”宣传推广，主动倾听群众呼声，营造良好的社会氛围，切实提升人民群众的幸福感和获得感，筑牢共同富裕民生保障防线。
中国人寿保险股份有限公司杭州市分公司总经理齐顺杨表示，一年来，共保体切实落实该项目的保险责任和惠民初心，“共保体+风险基金”“商业+公益”“服务+可续”商业补充医疗保险的“杭州模式”初步形成，完善杭州市多层次医疗保障体系，助力解决因病致贫因病返贫问题的目标初步实现。
与基本医保衔接
首年470万杭州人参保
“西湖益联保”面向浙江省本级和杭州市职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险参保人员，投保没有年龄、健康状况、既往病史、职业类别等限制。
它主要保障四个方面：一是大病保险补充；二是医保目录外相关药品、自费诊疗项目及自费材料补充医疗保障；三是特定肿瘤及危重症创新药品、耗材、诊疗项目医疗保障；四是罕见病专项药品医疗保障。其中前两类保障无缝衔接基本医保，随医保系统实现一站式赔付。
简单来说，作为商业补充医疗保险，“西湖益联保”重点保障大病医疗、医保目录外自费药品、诊疗项目、医用材料、恶性肿瘤及危重症创新药品等费用，同时关爱部分罕见病人群，实现与社会医疗保险紧密衔接，着重化解老百姓因病致贫、因病返贫风险。
2021年度“西湖益联保”上线后，引起广大的市民强烈反响，社会关注度很高，首日投保人数突破30万，3天投保人数突破100万，2021年度参保470.24万人，参保率达42%，在全国主要城市同类型产品中名列前茅。
1-9月赔付3.78亿元
预计全年赔付率达90%
启动会现场，一位未成年参保人的爷爷作为客户代表，讲述了理赔经历。
三年前，富阳的李同学（化名）突发腹痛，经检查，不幸患上了急性胰腺炎，后引发了肠梗阻和腹腔感染等并发症。急性胰腺炎的病死率较高，治疗费用可达上百万元，接下来的治疗期可能达3-5年，家庭面临较大的经济压力。
由于家中变故，李同学一直与81岁高龄的爷爷相依为命。幸好今年年初李同学参保了西湖益联保。医疗费用清单显示，截至8月底，总医疗费用是103.6万元，基本医保报销78.8万元，个人负担24.8万元，“西湖益联保”合计理赔16.88万元后，李同学个人仅需支付7.9万元。
出院时，不需要提供医疗单据，也不需要向保险公司申请理赔，理赔款自动打到了李同学的医保关联银行账户中。“西湖益联保”带病可投保、一站式理赔的特点，极大地减轻了李同学一家的负担。
近期备受媒体关注的单亲家庭双胞胎兄弟，因身患重度血友病，面临巨额医疗费用。好在年初西湖区民政局为他们投保了“西湖益联保”，在医保共计报销160多万元基础上，西湖益联保又报销了208万元，双胞胎兄弟原本需要自费承担的260万元，减少到50来万元。
家住淳安文昌镇的余先生也是西湖益联保的受益者之一。2020年，余先生突发脑恶性肿瘤住院。2021年就诊治疗产生医疗费约36.93万元，其中，医保支付24.94万元，“西湖益联保”理赔5.36万元，总体补偿率达82.05%。
统计显示，截至2021年9月底，“西湖益联保”总体赔付5.08万人、26.20万人次，赔付金额37839.73万元，预计全年赔付人数将达到8万人，约90%的保费将用于减轻参保人的看病负担。
杭州市医疗保障局副局长孔德君表示，“西湖益联保”对医保未能覆盖的保障范围进行了有效补充，梯次减轻重特大疾病患者的就医负担，符合社会所需、杭州所能、群众所盼、未来所向。
中国人寿保险股份有限公司杭州市分公司总经理齐顺杨介绍，从产品设计到运营服务，“西湖益联保”始终秉承普惠性原则。按照相关规定，“西湖益联保”将坚保本微利运营，90%的保费要用于赔付，即使当年略有盈余，也要滚入下一年度，用于提高参保人的保障，真正实现“取之于民，用之于民”。
一升二降三扩展
2022年保障更全面
为了进一步体现产品“真普惠保刚需”的本质，2022年“西湖益联保”在保费、保额、起付线、保障范围等方面进行了全方位优化升级，可以总结为“一升二降三升级”。
一升：赔付金额从最高300万元提升至315万元。
二降：对于参加浙江省子女统筹医保、杭州市少儿医保、大学生医保参保人减免50元/人，按100元/人收取；责任二起付线由1万元降至0.7万元。
三升级：在原保障项目基础上，对责任二、三、四项目进行了扩充。其中包括了住院期间合理治疗所需的自费诊疗项目及医用材料费用，也就是常见的化验费、检查费、治疗费、手术费、材料费中的丙类自费项目，是市民看病时负担较重的部分；治疗恶性肿瘤用到的质子、重离子放射治疗费用；治疗戈谢病、苯丙酮尿症、庞贝氏病、法布雷病4种罕见病的专项药物。
据介绍，历史上责任二的扩展，就是将今年9月开始的追补报销方案固定在明年的保障责任中。根据第一阶段追补报销工作（1-7月发生的相关医疗费用）统计，新增了26078名参保人获得理赔，共计新增赔付1.4亿元。
即日起开始参保缴费
医保个账可为全家投保
本次启动会的召开，意味着2022年度的“西湖益联保”参保缴费正式开始，2021年12月31日24时之前，浙江省本级医保和杭州市基本医保参保人均可投保，保单2022年1月1日生效，保障期至2022年12月31日。其中，新生儿、转业军人等特殊群体在以上参保期外按规定首次参加基本医疗保险的，中途也可参保。
为了提供便捷的参保服务，西湖益联保有6种参保途径可供选择，参保人可以在“西湖益联保”微信公众号、“杭州医疗保障”微信公众号在线投保，也可以通过承保公司二维码、“浙里办”以及支付宝渠道参保缴费，不方便线上缴费的参保人，可前往承保公司公布的服务网点窗口、企业人事部门、各区县、乡镇村委组织等线下渠道办理。
“西湖益联保”支持支付宝、微信、银行卡和现金支付，也可以使用医保账户余额支付，同时鼓励用参保人员个人历年账户余额为直系亲属（父母、配偶、子女）或近亲属参保，但被保险人须为浙江省本级和杭州市职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险参保人员。
需要提醒的是，如参保人在2021年度投保页面中勾选了“连续续费”，并且使用了个人医保历年账户购买，那么不需要手动操作，系统已经提前发送续费提醒，并于10月15日至10月20日分批为符合条件的客户进行自动续费和扣款工作。
若参保人不再需要续保，可在投保平台进行取消，2021年12月31日前取消不收取任何费用。但对于中断参保后再投保的，将有3个月的免责期，在免责期内发生的保险事故，将不能获得西湖益联保的赔付。
扫描二维码或上支付宝搜“西湖益联保”，几分钟即可完成投保。
