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大额存单收益下滑,利率上浮50%成历史
发布时间:2020-06-19 18:06:52 Fri  来源:杭州网

杭州网讯  进入6月以来,一些热门的低风险、稳健型投资产品,收益都在不断下滑。净值型的银行理财产品会亏损,余额宝等“宝宝类”理财产品的收益一直在“1”字头徘徊,就连各大银行主推的大额存单利率也下降了。

据悉,工农中建四大银行日前主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率,由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍。记者走访了杭州部分银行网点,发现不少银行近期确实调整了大额存单利率,利率均有不同程度的下调。

大额存单利率下行

3年期尤为明显

以往大额存单的广告,经常会摆在网点的中心位置。当记者走进杭州凤起路上一家国有银行的网点时,发现并没有任何关于大额存单的宣传。当咨询起大额存单利率时,大堂经理介绍,“从上个月开始,大额存单的利率就往下调了。现在能购买的大额存单是1万元起步,3年期年化利率为3.795%。”

就在今年4月,该国有银行发售的个人大额存单,同样是3年期20万元起步的大额存单,年化利率为4.125%。两个月时间,利率下调了0.33%。

这并非个案。以另一家国有银行6月16日发售的2020年第六期个人大额存单公告来看,购买门槛为20万元的3年期大额存单,年化利率为3.575%-3.85%,允许全部提前支取和一次部分提前支取。

在该银行已售罄的2020年第五期个人大额存单中,同为3年期起步资金为20万元的大额存单,年化利率是3.575%-4.125%。相比之下,第六期同款大额存单的利率上限,直接下降了0.275%。

如果再看该银行2020年第四期个人大额存单,那么利率逐步下调趋势会更加明显。第四期3年期起步资金为20万元的大额存单,年化利率为4.125%。

“我记得去年大额存单的利率都上浮50%,收益都能达到4%以上。今年收益都降了。”杭州市民王女士说。的确,从利率来看,以往3年期的大额存单,利率上浮50%是主流,一度最高收益为4.125%。现在利率为4%及以上的大额存单,市面上几乎不见踪影。

发行量减少

未来收益或许还要降

除了利率下降外,大额存单在发行量方面也同步下降,呈现“量价齐跌”态势。据融360大数据研究院监测的数据显示,2020年5月大额存单发行量共444只,环比下降45.59%,各类银行发行量均大幅减少。

业内人士认为,在市场看来,近期各类存款利率均有所下行,表明贷款市场报价利率(LPR)改革推动存款利率市场化的效果已经开始显现。

融360研究院分析师刘银平表示,“今年以来,在宽松货币政策之下,银行贷款利率显著下调,1年期、5年期LPR利率分别下降30个基点和15个基点。银行揽储成本整体也在下降,大中型银行开始控制中长期存款成本,降低3年期、5年期存款利率,减少乃至暂停发售3年期大额存单。”

大额存单利率降了,未来或许还要降。

上述大堂经理表示,“不单只是我们银行大额存单利率在降,别的银行也一样。如果要买大额存单的话,还是要尽早买,之后利率可能还会往下调。”与此同时,他向记者推荐了一款保险类理财产品,建议如果这三年资金都不用的话,可以考虑这款产品,因为利率会更高,可以达到4%。

“产品收益4.125%,起步金额2万元,期限3年。”这是某商业银行杭州分行一名客户经理发送的理财产品信息,其宣传语是这样的,“不是大额存单,胜似大额存单”。

刘银平认为,6月份银行面临季末考核,存款利率预计不会有太大变动,部分银行在“冲时点”压力下可能会提高存款利率。季末节点过后,下半年存款利率将会缓慢走低,但降幅会低于贷款利率,行业息差水平或持续收窄。

作者:记者 林海燕  编辑:徐洁
据悉,工农中建四大银行日前主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率,由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍。记者走访了杭州部分银行网点,发现不少银行近期确实调整了大额存单利率,利率均有不同程度的下调。