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| 警方查获的作案工具 |
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| 犯罪嫌疑人非法持有的信用卡 |
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| 查获的作案工具 |
杭州网讯 对于“有卡”一族来说，平时刷卡消费那叫一个潇洒，再买就剁手之类的也就说说而已，“败家党”往往会因为信用卡额度限制而困扰，要是能透支更多就好了。如果此时有人告诉你，原来1万额度的卡可以刷出10万、100万、甚至上千万元的钱，你是不是心动了。
近日，萧山警方成功打掉一个长期盘踞在广州，通过获取浙江、上海、广东、山东、陕西、海南、天津等地的POS机和信用卡，利用信用卡预授权漏洞超额套取银行资金的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人6人。目前已查证造成银行损失1000余万元，萧山警方通过不懈努力，辗转多地成功追回损失300余万。
POS机单笔消费近200万 银行坐不住了赶紧报案
信用卡有一个叫“预授权”的功能，但是这个原本方便市场交易的功能却被一些不法分子利用，疯狂进行信用卡超额套现，俗称“空套”，即空卡套现，进而给银行造成巨额损失。普通的信用卡套现是通过POS机以虚假交易的形式将信用卡信用额度内的金额套现，而空套是可以套现出远高于信用额度的金额，两者有着本质上的区别。简单地说，比如犯罪嫌疑人利用一张信用额度只有1万元的信用卡，可以刷出几十万、几百万、甚至上千万元。
今年8月8日，某银行萧山分行相关负责人到萧山区公安分局经济犯罪侦查大队报案，称8月4日萧山区北干街道颐高数码城某商铺内的一台POS机发生了195.7万元的异常预授权消费，造成银行损失195.7万元。
经侦大队民警调查后发现这是一种利用信用卡预授权漏洞进行超额套现的新型犯罪，简单的说就是犯罪嫌疑人可以利用一张信用额度为1万元的信用卡刷出10万、100万、甚至上千万元的钱。
很快，民警找到了POS机主顾某、王某瑜，据他们交代POS机是交给一个叫王某君的人到广州进行套现。民警赶赴广州调查，发现该犯罪嫌疑团伙人员众多、结构复杂，王某君也只是其中一个“中介”，如果冒然行动，对整个案件的侦破将非常不利。为了不打草惊蛇，民警只能等待时机。经过周密部署，8月26日，在不惊动广州犯罪团伙的情况下，民警在上海将嫌疑人王某君抓获。
团伙骨干接连落网 价值上百万豪车被扣牢
嫌疑人王某君，26岁，萧山人，曾经在萧山某银行信用卡部工作，对银行信用卡、POS机等业务有较深入的了解。后来其通过网络接触到了一些专门从事信用卡“套现”、“养卡”、“提额”业务的不法分子，禁不起高额回报的诱惑，王某君从银行辞职后，就以介绍他人进行信用卡“套现”、“养卡”、“提额”、办理银行贷款等为业，从中收取好处费。王某君凭借信用卡业务的圈子，第一时间得知了在广州可以进行“空套”，便闻风而动，成为了该团伙负责联系萧山周边地区POS机的中介人。
据王某君交代，其在杭州地区还有上家，他们将POS机带到广州后提供给组织者李某某等人，然后给王某君得到POS机套现款13%的好处费。民警立即赶赴杭州、广州等地对相关人员实施抓捕，犯罪组织主要嫌疑人李某某、张某某、方某被陆续抓获归案，民警在抓获主要嫌疑人李某某时，将其用112万赃款购买的保时捷卡宴越野车予以扣押。
网上招募同伙 多地作案获利上千万元
据李某某交代，这个犯罪团伙有严密的组织分工，今年7月份，李某某伙同张某某等人组成犯罪团伙，以广州为总部，通过QQ、微信等方式在网上大肆发布广告信息，采购可用于空套的POS机及信用卡，承诺给POS机提供方总套现金额18%-20%的好处费，承诺给提供信用卡持卡人37%左右的资金。在利益的诱惑下，团伙很快就招募到一批人员，并组成专门的QQ、微信群方便联络。
犯罪团伙还为提供POS机的人员、信用卡的持卡人及中介人员安排住宿和机票，将这批人员聚集到广州进行犯罪活动，同时对这批人员传播犯罪知识，再通过这批人员向外界进行推广传播，以取得更多的作案用POS机及信用卡，这批人员就是像王某君这样的中介人员。
该案件涉及浙江、上海、广东、山东、陕西、海南、天津等多地，涉案金额高达上千万元。目前，涉案的犯罪嫌疑人李某某、张某某、方某、王某君、王某瑜等人已被依法逮捕。POS机主顾某被依法取保候审，其他涉案人员萧山警方正在全力追捕中。
警方提醒大家切莫财迷心窍，进行非法套现。POS机的使用必须是存在真实商品交易的情况下，否则POS机所有人就可能涉嫌非法经营而被追究刑事责任。信用卡持卡人如果进行这种空套，只得到了40%的套现金额，银行最终会向其追偿100%的欠款，如果持卡人无法按时还款，其行为涉嫌信用卡诈骗罪，将承担相应的刑事责任。这无疑是饮鸩止渴，潇洒了一时，最终害的还是自己。同时，相关银行应加强监管，查漏补缺，不给不法分子可乘之机。
截至目前，萧山警方已成功追回损失300余万元。同时，对于此类信用卡利用“预授权”漏洞进行超额套现的新型犯罪手段，萧山警方第一时间通知相关银行加强监管。
另外记者也了解到，目前相关银行已经修复了这一漏洞。
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