曾经，信用卡是身份和地位的象征，而今，银行业务员上门推销信用卡，办卡赠送各种礼品。时下，普通的市民百姓拥有信用卡乃是平常事，甚至拥有多张信用卡。而与信用卡随之而来的，年费问题、信用问题，甚至欺诈套现等违法违规行为也时常出现，不少市民开始“害怕”信用卡，拒绝信用卡。

    拥有率高使用率并不高

    记者采访了不少人士，在中、青年人群众中，几乎人人都有信用卡，而且不少人因为被推销、帮朋友完成任务、单位统一办理等等原因，拥有多张信用卡，然而这些信用卡的使用率并不高。

    罗小姐有4张不同银行信用卡，其中的两张卡的所属银行在淳安地区还未设有分行。罗小姐告诉记者，她开通使用的只有一张，而且每个月的使用次数最多不会超过5次，而其余3张信用卡并非自己主动申请办理。她认为，四张信用卡全部开通并没有必要，而且一旦未按时还款，信用会受影响，给自己的购房贷款都会带来不利影响。

    有人表示，信用卡在消费者大额消费时，能够避免携带大量现金带来的不便，外出旅游时也增加了安全系数，带来一定的便利。也有人表示，日常生活中，大额消费的时候并不多。而且并非所有商店都能刷卡消费，暂不能实现一律使用信用卡消费，人们还是需要随身携带现金。而为减少还款的麻烦，不少人仍然习惯于现金消费。至于信用卡的提现功能，则是因为每天万分之五的利息，让人望而却步。

    一不小心上了信用“黑名单”

    信用卡最关键的就是信用，让消费者最担心的就是自己的信用记录。如今，商业银行审核个人贷款申请、七折放贷利率申请、个人作为贷款担保人申请等等都需要查询信用状况。而在使用信用卡之后，不少人发现，自己会在不经意间丢失信用。

    媒体也曾报道过这样的新闻，某人的信用卡从未开通却要缴纳年费，还因逾期要多缴利息和滞纳金。这造成了持卡人信用记录上的污点，让持卡人的贷款落了空。

    记者从金融部门了解到，目前，中国人民银行建立的个人信用信息基础数据库已经全国统一联网。房贷、信用卡等等的逾期还款等违约行为都将被如实记入个人信用档案，并反映在个人信用报告中。

    因为信用卡还款日期因人、因银行而异，所以一些人对还款日的敏感程度不高，免不了忘记还款，不经意间就有了不良信用纪录。

    采访中，周先生告诉记者，他在自己拥有储蓄卡的银行，办理了一张信用卡，并与该银行达成了扣款协议，每个月从储蓄账户中直接扣款转账用于信用卡还款。周先生以为这样可以万无一失，当他今年准备到银行办理房贷时，却发现自己仍有不良纪录,十分费解。银行工作人员告诉周先生，其还款日期为每月的10日，而其工资到帐日为每月的14日。周先生认为储蓄卡与信用卡并非同一月办理，储蓄卡中应该有余款转账。因为查询信用记录需要到中国人民银行申请查询，最终周先生也没有细究。

    不良记录难以“消除”

    记者采访中了解到，绝大多数持卡人没有按时还款的原因多是一时疏忽，忘记还款，而一旦出现了逾期还款行为，不少持卡人开始惴惴不安，担心自己的信用记录，怕为自己今后的贷款带来麻烦。有的持卡人甚至感叹，信用卡是“定时炸弹”，留在身边十分危险；拥有信用卡后，为生活带来一些方便的同时，也增加了担忧和烦恼。

    最让持卡人“头痛”的是，不良信用记录无法“消除”，即使仅有一次失信行为，仍然清晰记录在案。记者从中国人民银行淳安支行了解到，信用卡持卡人或者贷款人每一次的逾期还款行为都会在银行的征信系统中显示，详细记录了还款日期、还款额、实际还款日期等等信息。中国人民银行淳安分行工作人员告诉记者，目前，信用系统中的数据保存年限为7年，7年之后系统会自动消除。如果持卡人（还贷人）对信用记录存在疑议，可按照规定的程序到中国人民银行查询，确实因为银行失误造成的不良信用记录，可以根据程序进行修改（中国人民银行各支行不能修改）。

    记者在采访中听一些业内人士介绍说，个人信用报告会作为银行审批贷款的主要依据，但不是全部的依据。各商业银行对个人的信用解读和风险评估机制也各不相同，各自都有一定的逾期记录次数限制。一次失信可能会在一段时间内对信用活动产生影响，但商业银行会综合各方面情况对个人的信用状况进行理性判断。所以，如果因一时疏忽导致不良信用记录，并不意味着永远不能申请任何贷款和信用卡。但是如果出现了不良信用记录，信用卡持卡人或贷款人应该提高“警惕”，珍爱信用记录。